Банк России готовит масштабное обновление требований к отчетности финансовых организаций по денежным переводам физических лиц. Новые правила затронут в том числе операции, связанные с криптовалютами и цифровыми активами, а также трансграничные переводы.
Согласно проекту регулятора, банки будут обязаны передавать расширенный набор данных практически по всем международным переводам граждан РФ. В отчетности потребуется указывать, являются ли отправитель и получатель резидентами России, каким способом был осуществлён перевод, через какого посредника прошла операция и какой размер комиссии был удержан.
Отдельное внимание ЦБ уделяет операциям с цифровыми активами. Банкам предписывается раздельно отражать сделки по покупке и продаже цифровой валюты, а также операции с утилитарными цифровыми правами и цифровыми финансовыми активами (ЦФА). Под ЦФА понимаются токенизированные права на реальные активы — ценные бумаги, драгоценные металлы и другие объекты. Цифровую валюту Банк России в документе определяет как совокупность электронных данных, обращающихся в распределенных реестрах.
Помимо криптовалютных операций, новые требования предполагают более детальный учет трат россиян на цифровые услуги. В частности, банки должны будут отслеживать платежи за видеоигры, онлайн-сервисы, а также фиксировать покупки физических товаров в интернет-магазинах, включая дорогостоящие категории, такие как легковые автомобили.
На следующем этапе, в 2026 году, Банк России планирует провести углубленный анализ финансового рынка с точки зрения вовлеченности банков в операции с криптовалютами. Отдельные кредитные организации будут обязаны раскрыть данные о собственных инвестициях в криптоактивы, а также о кредитовании компаний, работающих в криптоиндустрии. Цель проверки — оценить масштаб участия поднадзорных организаций в крипторынке и потенциальные риски для финансовой системы.