Об этом заявила Ольга Гончарова, руководитель экспертного центра Ассоциации банков России по цифровым финансовым активам и цифровым валютам. Её высказывания прозвучали на конференции, посвящённой трансформации финансовых рынков в условиях цифровой экономики.
Криптовалютные переводы на сотни миллиардов долларов
По словам Гончаровой, Россия занимает первое место в Центральной и Восточной Европе по объёму операций с криптовалютами. За последние 12 месяцев совокупный оборот цифровых активов, связанных с российскими юридическими и физическими лицами, достиг $376 млрд.Представитель банковского сообщества также оценила долю криптовалютных инструментов примерно в 40% внешнеэкономической деятельности России. Эти показатели, по её объяснению, связаны с ограничениями традиционных международных каналов платежей: компании и частные участники рынка стали активнее использовать цифровые активы для трансграничных расчётов.
Почему криптовалюта попадает под дополнительный контроль
Европейский союз ввёл ограничения на взаимодействие с российскими поставщиками криптовалютных услуг. Одновременно зарубежные биржи и аналитические платформы применяют инструменты AML-мониторинга, позволяющие выявлять связь цифровых активов с определёнными кошельками, сервисами и транзакциями.Такая проверка может затрагивать не только непосредственный перевод. По словам Гончаровой, отдельные системы анализа способны отслеживать цепочки операций на 20–50 транзакций в прошлое. Если в истории движения средств обнаруживается связь с адресами, которые считаются высокорискованными, криптовалюта может получить соответствующую отметку.
Подобная практика создаёт дополнительные сложности для участников рынка, поскольку происхождение цифровых активов начинает влиять на возможность их дальнейшего использования на международных платформах.
Может ли маркировка распространиться на значительную часть рынка
Гончарова считает, что активное выявление российских транзакций способно привести к расширению перечня криптовалют, которые зарубежные сервисы относят к категории повышенного риска.Логика этого предположения заключается в масштабе оборота: чем больше операций проходит через связанные с Россией адреса и сервисы, тем больше цифровых активов может оказаться затронуто проверками и ограничениями. В таком случае санкционная маркировка рискует распространиться на значительную часть криптовалютного рынка.
При этом речь идёт о позиции представителя Ассоциации банков России, а не о доказанном прогнозе того, что международные санкции действительно утратят эффективность. Последствия будут зависеть от методов анализа транзакций, правил конкретных площадок и решений регуляторов.
Россия может разработать собственные правила маркировки
По мнению Гончаровой, российским властям следует определить уполномоченный орган, который установит единые принципы маркировки криптовалютных операций. Такие правила должны стать основой для работы отечественных поставщиков услуг цифрового анализа.Она также допустила ответные меры в отношении транзакций, связанных с недружественными контрагентами. Если зарубежные системы будут присваивать российским кошелькам высокий уровень риска, российская сторона, по её предложению, могла бы применять аналогичный подход к операциям иностранных участников.
Однако конкретный механизм такой системы, критерии присвоения риск-меток и порядок их применения требуют отдельной проработки.
Риск появления изолированного рынка криптовалют
Проблема маркировки цифровых активов обсуждается в России не впервые. Летом Владислав Кочетков, президент и председатель правления инвестиционно-финансовой группы «Финам», предупреждал о риске формирования отдельного рынка криптовалют, обособленного от международной инфраструктуры.Речь идёт о цифровых активах, которые прошли через кошельки или платформы, связанные с санкционными ограничениями. Если международные сервисы будут систематически ограничивать операции с такими средствами, часть участников рынка может столкнуться с трудностями при переводе и обмене криптовалюты за пределами привычной инфраструктуры.
Таким образом, дальнейшее развитие криптовалютных расчётов между Россией и зарубежными партнёрами будет зависеть не только от объёмов операций, но и от подходов к блокчейн-аналитике, международных санкций и регулирования цифровых финансовых инструментов.